Lorsqu’ils ont emménagé dans leur maison de retraite près du lac Black dans le Michigan, Tom et Diane Peterman ont appris que l’assurance contre les inondations n’était pas proposée, d’après l’Associated Press. Une situation similaire a touché John Solum, dont la famille a acquis une cabane à proximité.
Des inondations historiques ont frappé le nord du Michigan suite à de fortes pluies printanières, causant des dégâts considérables aux biens, en endommageant les routes et entraînant d’importantes pertes pour de nombreux habitants. Malheureusement, beaucoup de ces résidents se sont retrouvés sans couverture d’assurance, alors qu’on leur avait assuré que le risque d’inondation n’était pas une préoccupation.
Ce qui s’est passé
D’après l’AP, les inondations récentes ont montré de graves lacunes dans l’évaluation et la communication des dangers d’inondation aux propriétaires. Dans plusieurs communautés particulièrement touchées, les habitants se trouvaient soit en dehors des zones de risque désignées par la FEMA, soit dans des lieux jamais entièrement cartographiés par l’agence. Par exemple, le lac Black s’étend sur deux counties, avec une carte de la FEMA pour le comté de Cheboygan datant de 2012, tandis que de larges zones du comté de Presque Isle n’ont jamais été cartographiées. Alors que l’eau montait, des morceaux de glace ont provoqué des dommages en détruisant des terrasses et en brisant des fenêtres.
Pour Solum, cette crue était sans précédent. Il a déclaré : “Nous n’avons jamais rien vu de tel.” L’eau a atteint un niveau de genoux à l’intérieur de leur cabane, les contraignant à retirer le revêtement de sol, les cloisons sèches et à remplacer meubles et appareils électroménagers.
Des experts ont averti que le Michigan n’est qu’un exemple d’un problème bien plus vaste. Les cartes de la FEMA se concentrent principalement sur les inondations provenant des rivières débordantes, négligeant souvent les dégâts causés par des pluies intenses qui submergent les systèmes de drainage ou saturent les sols ruraux.
Pourquoi est-ce important ?
Les personnes qui considèrent que les cartes officielles les placent en dehors des risques peuvent décider de ne pas prendre d’assurance contre les inondations, pour ensuite réaliser, après une catastrophe, que le danger s’étend bien au-delà des délimitations indiquées. Cette exposition est susceptible d’augmenter avec un réchauffement climatique qui permet aux tempêtes de retenir davantage d’humidité.
Richard Rood, climatologue à l’Université du Michigan, a souligné que les inondations de cette année ne devraient pas être considérées comme de simples événements isolés. Il a affirmé: “Nous appelons ces tempêtes historiques, et c’est vrai seulement par rapport au passé. Il est plus juste de les considérer comme typiques du climat à venir.”
Selon l’AP, une entreprise privée spécialisée dans les risques climatiques, First Street, a révélé que le nombre de propriétés aux États-Unis exposées à des dangers d’inondation significatifs est plus de deux fois supérieur si l’on prend en compte les inondations dues aux pluies et aux petits cours d’eau. Au Michigan, l’entreprise a identifié quatre fois plus de propriétés à risque que ce que montrent les cartes de la FEMA.
Diane Peterman a déclaré qu’elle avait sans cesse demandé des informations sur l’assurance contre les inondations et qu’on lui avait systématiquement répondu par la négative. Elle raconte : “Ils disaient que je n’étais pas dans une zone inondable, et je répondais : mais je vis au bord d’un lac!”
Quelles actions sont menées ?
L’AP a noté que l’Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA) travaille à la mise à jour de ses anciennes cartes des inondations, mais les experts estiment que les progrès sont lents, surtout dans les zones rurales. Chad Berginnis, directeur exécutif de l’Association des gestionnaires d’inondations des États, a mentionné que le manque de financements fédéraux avait laissé de vastes portions du pays sans cartes, incluant les zones autour des rivières, des ruisseaux et des côtes.
Christopher Currie, qui audite la FEMA pour le Bureau de responsabilité générale, a exprimé que l’agence était déjà surchargée avant que l’administration Trump ne réduise son personnel d’environ 20 % en 2025.
Bien que les communautés puissent participer au Programme national d’assurance contre les inondations sans posséder de carte locale, beaucoup n’ont pas adhéré. En moyenne, le coût d’une couverture d’assurance contre les inondations de 250 000 $ dans l’État est d’environ 1 000 $, bien que les primes varient considérablement. Selon Berginnis, “Les cartes de la FEMA devraient toujours être le début du parcours et non la fin.”
FAQ
Qu’est-ce que la FEMA ?
La FEMA (Federal Emergency Management Agency) est une agence américaine responsable de la gestion des situations d’urgence, y compris des catastrophes naturelles.
Comment les inondations sont-elles évaluées ?
Les inondations sont évaluées à l’aide de cartes de risque qui prennent en compte les rivières et les lacs, mais elles ne tiennent pas toujours compte des pluies intenses qui peuvent causer des inondations dans d’autres endroits.
Quels sont les risques liés à ne pas avoir d’assurance contre les inondations ?
Ne pas avoir d’assurance peut entraîner des pertes financières importantes en cas de catastrophe, mettant ainsi les biens et la sécurité financière des propriétaires en danger.
Que faire en cas de défaillance des cartes de risque d’inondation ?
Il est conseillé de rechercher des informations complémentaires sur les risques d’inondation et d’envisager de souscrire à une assurance, même si vous pensez ne pas être dans une zone inondable.
Quels sont les signes précurseurs d’une inondation ?
Des pluies soutenues, des débordements de rivières, ainsi que l’accumulation rapide d’eau sur des terrains déjà saturés sont des indicateurs que des inondations pourraient survenir.
